Cómo abrir una cuenta bancaria en USA sin número de Seguro Social

Respuesta rápida: sí, puedes abrir una cuenta bancaria en EE. UU. sin SSN en muchos bancos y cooperativas de crédito. Normalmente necesitas una identificación con foto (como el pasaporte), un número de identificación (ITIN o pasaporte) y un comprobante de domicilio. Los requisitos varían, así que pregunta antes.

Tener una cuenta bancaria en Estados Unidos te ahorra dinero (adiós a las comisiones por cambiar cheques y a cargar efectivo) y es el primer paso para hacer crédito. Y sí: puedes abrirla sin número de Seguro Social.

¿Por qué los bancos pueden aceptarte sin SSN?

Las normas federales obligan a los bancos a verificar tu identidad, pero no exigen un SSN a todo el mundo. Para personas que no son ciudadanas, la ley permite usar otros números de identificación, como el ITIN, el número de pasaporte (con el país que lo emitió) u otro documento oficial. Cada banco decide qué documentos acepta, así que varía de un banco a otro.

Documentos que suelen pedir

• Identificación con foto: pasaporte vigente, matrícula consular (algunos bancos la aceptan), licencia de conducir o identificación estatal.
• Número de identificación: ITIN, o tu número de pasaporte si no tienes ITIN.
• Comprobante de domicilio: una factura de servicios, un contrato de alquiler o una carta oficial a tu nombre.
• Un depósito inicial, en algunos casos (puede ser pequeño).

Llama o revisa la web del banco antes de ir, y pregunta exactamente qué aceptan.

Qué llevar según tu situación

Qué preguntar al banco antes de ir

Llama o acércate y haz estas preguntas. Puedes pedir que te atienda alguien que hable español (“Is there a Spanish-speaking banker?”):

1. “Can I open a checking account without a Social Security number?” (¿Puedo abrir una cuenta sin número de Seguro Social?)
2. “Do you accept an ITIN, or a passport number with the country of issuance?” (¿Aceptan ITIN o número de pasaporte?)
3. “Do you accept a consular ID?” (¿Aceptan la matrícula consular?)
4. “Which documents work as proof of address?” (¿Qué documentos sirven como comprobante de domicilio?)
5. “Is there a monthly fee, and how can I avoid it?” (¿Hay comisión mensual y cómo la evito?)
6. “Do you charge overdraft fees? Can I turn overdraft coverage off?” (¿Cobran por sobregiro? ¿Puedo desactivarlo?)
7. “What’s the minimum opening deposit?” (¿Cuál es el depósito mínimo para abrirla?)

Paso a paso en la sucursal

1. Lleva los originales, no copias, de tu identificación y tu comprobante de domicilio.
2. Pide una cuenta de cheques básica sin comisión mensual, o con una que puedas evitar fácilmente (por ejemplo, con depósito directo).
3. Rechaza la cobertura de sobregiro si no quieres comisiones sorpresa. Puedes pedir que simplemente se rechacen los pagos sin fondos.
4. Configura la app del banco antes de irte, para depositar cheques y ver tu saldo.
5. Pide tu número de cuenta y el número de ruta (routing number): los necesitarás para el depósito directo de tu sueldo y para enviar o recibir transferencias.

Dónde abrir tu cuenta

• Cooperativas de crédito (credit unions): suelen ser flexibles con inmigrantes y tienen comisiones bajas. Normalmente debes hacerte socio (por tu zona, trabajo o comunidad).
• Bancos grandes y regionales: muchos aceptan ITIN o pasaporte, sobre todo en sucursales de zonas con mucha población hispana.
• Cuentas “Bank On”: cuentas certificadas de bajo costo, sin comisiones por sobregiro y con requisitos sencillos. Busca bancos que las ofrezcan en tu ciudad.
• Bancos en línea: son cómodos, pero muchos exigen SSN. Revisa los requisitos antes de solicitar.

Cómo elegir una buena cuenta

• Sin comisión mensual, o con una que puedas evitar fácilmente (por ejemplo, con depósito directo).
• Sin comisiones por sobregiro, o con protección para evitarlos.
• Cajeros automáticos gratuitos cerca de ti.
• App móvil para depositar cheques y revisar tu saldo.
• Atención en español, si la necesitas.

Cuando la tengas, abre también una cuenta de ahorro de alto rendimiento para tu fondo de emergencia.

¿Me pueden rechazar?

Sí. Además de los documentos, muchos bancos consultan una base de datos llamada ChexSystems, donde aparecen problemas con cuentas anteriores (por ejemplo, sobregiros sin pagar). Si te rechazan:

• pide el motivo por escrito;
• solicita una copia gratuita de tu reporte de ChexSystems;
• prueba con una cuenta de “segunda oportunidad” o en una cooperativa de crédito.

El siguiente paso: hacer crédito

Con tu cuenta abierta, ya puedes empezar a construir tu historial. Lee cómo hacer crédito sin Social Security, con ITIN.

Preguntas frecuentes

¿Puedo abrir una cuenta solo con pasaporte? En algunos bancos sí, normalmente junto con un comprobante de domicilio. Pregunta antes.

¿El banco informará al gobierno sobre mi situación migratoria? Los bancos verifican tu identidad para cumplir normas contra el fraude y el lavado de dinero; no son agencias de inmigración. Si tienes dudas sobre tu caso, consulta con una organización de confianza o un abogado.

¿Tengo que pagar impuestos por los intereses de mi cuenta? Los intereses son ingresos. Si ganas $10 o más al año, el banco puede enviarte un formulario 1099-INT; las personas que no son residentes a efectos fiscales pueden tener reglas distintas.

Este artículo tiene fines educativos y no constituye asesoría financiera ni legal. Los requisitos de cada banco cambian; confírmalos directamente. Lee nuestro Aviso legal.