Cómo hacer crédito sin Social Security (solo con ITIN): guía paso a paso

Respuesta rápida: sí, puedes hacer crédito en EE. UU. sin número de Seguro Social. Mucha gente empieza con un ITIN y una tarjeta asegurada o un préstamo para construir crédito de una entidad que lo acepte, normalmente una cooperativa o un banco comunitario. Lo clave es que la cuenta se reporte a las agencias de crédito.

Mucha gente cree que, sin número de Seguro Social (SSN), es imposible tener crédito en Estados Unidos. No es así. Con un ITIN y los pasos correctos, puedes empezar a hacer crédito y tener tu primer puntaje en unos meses.

Lo primero: consigue tu ITIN

El ITIN (Número de Identificación Personal del Contribuyente) lo emite el IRS a personas que deben declarar impuestos y no pueden obtener un SSN. Además de servir para tus impuestos, muchos bancos y cooperativas de crédito lo aceptan para abrir cuentas y productos de crédito.

Si aún no lo tienes, lee cómo obtener un ITIN paso a paso.

¿Las agencias de crédito aceptan ITIN?

Sí. Las agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) pueden crear tu expediente de crédito con tu ITIN, siempre que un banco o prestamista reporte tu actividad con ese número. El problema no son las agencias, sino encontrar bancos que te aprueben con ITIN.

Paso 1: abre una cuenta bancaria

Una cuenta te permite recibir tu sueldo y pagar tus tarjetas automáticamente, y crea una relación con el banco que facilita la aprobación. Te explicamos cómo hacerlo en cómo abrir una cuenta bancaria en USA sin SSN.

Paso 2: elige tu primera herramienta de crédito con ITIN

Cooperativas de crédito (credit unions)

Suelen ser las más flexibles con ITIN. Muchas ofrecen tarjetas aseguradas y préstamos pequeños para socios, incluidos inmigrantes. Busca cooperativas en tu ciudad o vinculadas a tu trabajo o comunidad.

Tarjeta de crédito asegurada que acepte ITIN

Dejas un depósito (por ejemplo, $200) que se convierte en tu límite. Algunas tarjetas aseguradas aceptan ITIN en la solicitud. Pregunta antes de solicitar y confirma que reporten a las tres agencias. Lee cómo funcionan las tarjetas aseguradas.

Préstamo para construir crédito

Algunos prestamistas y cooperativas ofrecen estos préstamos con ITIN. Pagas cuotas pequeñas y al final recuperas el dinero. Lee cómo funcionan los préstamos para construir crédito.

Usuario autorizado

Un familiar con buen crédito puede añadirte a su tarjeta. Algunos bancos piden el número del usuario autorizado, y otros no. Lee cómo funciona ser usuario autorizado.

Paso 3: suma los pagos que ya haces

• Reporte de renta: algunos servicios reportan tu pago de alquiler a las agencias.
• Servicios y teléfono: algunos programas permiten añadir a tu expediente los pagos puntuales de servicios, teléfono o streaming.
• Historial de tu país: algunos emisores de tarjetas aceptan tu historial de crédito internacional a través de servicios especializados. No es lo habitual, pero si vienes de ciertos países puede ayudarte a conseguir tu primera tarjeta.

Paso 4: usa tu crédito con buenos hábitos

Lo que más pesa en el puntaje es pagar siempre a tiempo y usar poco de tu límite (menos del 30%). Lee qué porcentaje de tu límite usar.

¿Y si después obtengo un número de Seguro Social?

¡Buena noticia! No pierdes lo que construiste:

1. Avisa a tus bancos y prestamistas para que actualicen tus cuentas con el nuevo SSN.
2. Revisa tus reportes de crédito en AnnualCreditReport.com unos meses después para comprobar que tu historial aparece correctamente.
3. Si falta algo, contacta a las agencias de crédito para que vinculen tu historial.

Cuidado con las estafas

• Nadie puede “venderte” un número para hacer crédito. Usar un número que no es tuyo (como un “CPN”) es ilegal.
• Desconfía de quien te cobre por “crear tu crédito” rápidamente.

Preguntas frecuentes

¿Mi puntaje con ITIN es igual que con SSN? Sí. El puntaje se calcula igual. La diferencia está en que menos bancos aceptan ITIN.

¿Cuánto tarda en aparecer mi primer puntaje? Normalmente unos 6 meses después de abrir tu primera cuenta de crédito. Lee la guía completa para hacer crédito en USA.

¿Puedo comprar un auto o una casa con ITIN? Existen préstamos para auto y algunas hipotecas para personas con ITIN, aunque suelen pedir más enganche o tener tasas más altas. Un buen historial de crédito te ayudará a conseguir mejores condiciones.

Este artículo tiene fines educativos y no constituye asesoría financiera, legal ni migratoria. Los requisitos de cada banco cambian; confírmalos antes de solicitar. Lee nuestro Aviso legal.